招商银行组合贷产品特点及适用对象-【资讯】

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“组合贷”是指借款企业以自有或第三方房产抵押作为主担保方式，授信额度超过房产抵押价值（房产评估值*抵押率）或抵押物变现能力不强时，再追加其他一种或多种担保的组合贷款业务。据不同的担保方式组合，“组合贷”主要可分为抵押+一般企业保证、抵押+专业担保公司保证、抵押+联保、抵押+信用、多种抵押等五类。（一）抵押+一般企业保证产品介绍该模式指房产抵押担保不足或抵押物变现能力不强时，再追加一家或多家企业为授信提供保证担保。产品特点通过追加一般企业担保，提升房产的抵押率，增加企业融资额度；一般企业担保，不增加企业任何融资成本。适用对象适用于房产抵押担保不能满足其正常流动资金周转需求的企业，通过追加担保方式，增加企业融资额度的情形；或者通过组合担保，增加企业融资额度的方式吸引同业的优质小企业客户。（二）抵押+专业担保公司担保产品介绍该模式指房产抵押担保不足或抵押物变现能力不强时，再追加我中心认可的专业担保公司为授信提供保证担保。产品特点通过房产抵押加专业担保公司的组合担保方式，提升企业抵质押贷款的融资额度。适用对象适用于房产抵押融资金额不足以满足企业需要时，专业担保公司愿为企业提供全额或部分担保的。（三）抵押+联保产品介绍当单一企业抵押担保融资不足时，通过三家以上企业联保的组合担保方式，提高抵押贷款融资额度，同时，降低纯联保方式的信贷风险。产品特点（1）抵押+联保的组合担保方式，提高抵押率，增加企业融资金额。（2）联保模式下，每个企业提供一定金额房产为抵押，增加企业违约成本，降低信贷风险。适用对象适用于能够组合联保小组的企业融资前提下，每个企业或企业主能够提供一定的房产为抵押担保，增加企业融资金额的情形。（四）抵押+信用产品定义针对资信状况良好，成长性较高的企业，当抵质押担保不足时，可适当地配比一定的信用贷款的方式，提高企业融资额度。产品特点（1）超过抵押部分，采用信用方式，提高企业融资金额。（2）主要针对我中心现有的抵押贷款客户，培养客户的忠诚度，有利于我中心发展一批长期、稳定的优势客户。（3）信用部分贷款定价高于一般担保业务，收益率高。适用对象主要适用于我中心现有存量的抵押贷款客户，续贷过程中，申请增加融资时，可考虑给予一定的信用贷款额度。（五）多种抵押产品介绍该模式是指当企业融资房产抵押担保不足时，再追加企业自有的核心设备、车辆等我中心认可的其他担保物，共同抵押，为贷款提供担保。产品特点（1）扩大抵质押担保范围，缓解企业房产抵押不足问题。（2）控制企业核心资产，降低信贷风险，同时还可提高收益率水平。适用对象适用于经营状况良好，企业资金需求规模超过房产的抵押价值，且能够提供核心生产设备抵押的生产制造类型企业。

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